Podstatou menového faktoringu, ak stratíte komplexnú terminológiu, je prospešné partnerstvo dvoch strán, z ktorých jedna je banka alebo obchodná organizácia. Jednoduchý systém pracuje na princípe: partneri uzatvárajú zmluvu a banka zabezpečuje prílev peňazí v tých prípadoch, keď priamy zisk z transakcie ešte nepríde.
Čo je faktoring?
Faktoring je jednoduchá služba, ktorá umožňuje obchodné vzťahy existovať v rámci zákona. Pre osobu, ktorá nerozumie zložitosti bankových operácií, je táto pomoc nepochopiteľná. Aké sú účely faktoringu - jednoduchá a výhodná zmluva o vymáhaní dlhov pre dlžníkov zahŕňa:
- bankový úver bez záruky;
- hodnotenie solventnosti klientov;
- poistenie rizík spojených s odmietnutím kupujúceho;
- vyrovnanie pohľadávok.
Spolupráca na základe fakturácie umožňuje spoločnostiam s malým obratom zostatku na dlhom čase, čo je nevyhnutné pre správnu činnosť celého podniku. Takže otázka zabezpečenia činnosti produkcie alebo firmy sa rieši s nedostatkom osobných prostriedkov samotnej spoločnosti.
Ako funguje faktoring?
Podstata faktoringu spočíva v práci troch plnohodnotných dodávateľov. Postupnosť každého z nich je jasne definovaná zmluvnými podmienkami:
- Spoločnosť (factoring) poskytuje služby alebo predáva tovar zákazníkom.
- Spoločnosť poskytuje doklady na posúdenie banky, ktoré preukazujú existenciu dlhu voči dlžníkom.
- Banka zaplatí väčšinu dlhov spoločnosti.
- Banka a spoločnosť tvoria zmluvu, ktorou dlžník vráti peniaze priamo banke s dodatočným úrokom.
Jednoduchá schéma zabezpečuje nepretržitú výrobu alebo predaj tovaru až do úplného splatenia dlhu. Takže spoločnosť s obmedzenou osobnou finančnou rovnováhou poskytuje proces jej vývoja na úkor finančných prostriedkov, ktoré jej boli poskytnuté na dočasnú likvidáciu druhou stranou (bankou).
Factoring a forfaiting - rozdiely
Factoring a forfaiting sú zamerané na potreby kupujúcich. Schéma, ktorá umožňuje splatiť dlhy dlžníkov, funguje bez záväzkov. Forfaiting zahŕňa spätné odkúpenie dlhu od veriteľa a jeho splácanie. Rozdiel v schémach prilákania tretej osoby spočíva v tom, že faktoring spoločnosti ponecháva právo uhasiť dlh spôsobom, ktorý je preň vhodný. Hlavné rozdiely medzi opačnými spôsobmi plnenia dlhových záväzkov:
- splatnosť dlhu;
- odhadované riziká;
- koncesie od banky;
- skutočnosť prenosu.
Čas, kedy operácia (spätné faktoring) trvá dlhšie ako 180 dní, ale podmienky forfaitingu sú stanovené rokmi. Hlavnou črtou faktoringu je podiel dlhu, po zaplatení ktorého je (približne 60% z celkovej sumy) dlhový účet zmrazený. Úroková sadzba sa nezvyšuje, ale schopnosť spoločnosti rozvíjať je oveľa efektívnejšia a stabilnejšia.
Ako sa faktoring líši od úveru?
Často ľudia, ktorí predtým nerobia faktoring, zamieňajú tento typ financovania s pôžičkami. Úplne odlišné štruktúry peňažných operácií skutočne pomáhajú podniku s dlhmi, ale robia to úplne opačným smerom. Rozdiel medzi factoringom a kreditom:
- Spôsoby splácania dlhu . Úvery prevzaté pod zodpovednosť podniku v banke zaniká priamo dlžníkom, ale faktorové financovanie sa tvorí z pohľadávok.
- Podmienky splácania dlhu . Úverové vzťahy majú jasne definovaný termín a nezávisia od rastu príjmov spoločnosti. Faktoring v rôznych situáciách závisí od odloženej platby v reálnom čase.
- Dátum platby úrokov . Podľa zmluvy o pôžičke dlžník uhradí potrebnú sumu najneskôr v určitom počte každého mesiaca, ale peniaze na factoring sú pripísané v deň zaplatenia dlžníka.
- Vykonanie zmluvy . Ak chcete získať úver, súkromná osoba alebo jednotlivec potrebuje dokumentáciu, ktorú je veľmi ťažké zhromaždiť. Faktoring používa jednoduchšie dokumenty - faktúry alebo šeky.
- Úroky . Komisia za factoring je plne zahrnutá v obstarávacej cene, ale neexistuje žiadny úverový úrok.
- Ďalšie služby . Banka, ktorá vypracovala zmluvu o pôžičke pre podnik, neposkytuje služby, ktoré nie sú zahrnuté do všeobecného balíka. Schémy otvoreného a uzavretého faktoringu sa podľa potreby rozširujú.
Každý samostatný typ bankového úveru má svoje vlastné zvláštnosti, výhody a nevýhody, ale pre podmienky, ktoré vznikli veľkým dlhom podniku, faktoring je hlavnou alternatívou nerentabilného poskytovania úverov. Ciele faktoringu sú zrejmé - zjednodušiť peňažné problémy dlžníka, ale bez straty pre veriteľa (finančný podnik).
Faktoring - klady a zápory
Moderné factoring je univerzálny spôsob riešenia dlhov bez poškodenia súčasnej produkcie. Podmienky splácania dlhu bankou sa môžu líšiť a prínosy z takýchto hotovostných transakcií nie sú vždy zrejmé. Každá zmluva uzatvorená s bankovou organizáciou má svoje výhody a významné nedostatky, ktoré by mali byť známe vopred.
Faktoring Výhody
Výhody faktoringu, ktoré je k dispozícii každej bohatej spoločnosti alebo jednotlivcovi, majú vytvoriť priaznivé podmienky na zaplatenie nedoplatkov. Okrem toho sa podnik, ktorý sa uchýlil k faktoringu, môže dostať z krízy alebo problémov s peniazmi. Zjednodušenie práce s dlžníkmi je ďalším nepochybným plusom podobných operácií.
Factoring - proti
Nevýhody mladého, ale efektívneho servisu banky zahŕňajú komplexné podmienky zmluvy. Nerentabilné sadzby a vysoká úroková miera doslova "požívajú" príjmy podniku z ponuky produktov. Nevýhody faktoringu sú komplexná dokumentácia a vykazovanie banke. Prevádzka splácania úveru dlžníkovi nezahŕňa jednorazové transakcie a minimálny počet platieb dosiahne 10%.
Typy faktoringu a ich charakteristiky
Typy faktoringu, ktoré sa osvedčili ako účinné spôsoby platby pevných dlhov spoločnosti:
- financované operácie;
- otvorené a uzavreté faktoring bez financovania;
- hotovostné operácie na splácanie otvoreného a uzavretého dlhu (regresívne faktoring);
- reverzné factoring s právom na postih a bez neho;
- domáce a medzinárodné operácie.
Pri uzatváraní zmluvy o faktoringu (otvorený a uzavretý faktoring) je poskytovateľom tovaru nižšieho ako banka (finančná inštitúcia) právo prijímať bežné účty a platiť ich. Takže banka preberá dočasné záväzky na financovanie rozvoja spoločnosti a účtuje určité percento budúcej sumy dlhu v jeho prospech.