Informácie o tom, čo je kontokorentné, môžu byť užitočné v prípade naliehavej potreby prijať hotovosť. V niektorých bodoch naopak táto funkcia vytvára určitý šum. Ak nie je potrebné dodatočné devízové prostriedky, držiteľ platobnej karty musí mať neustále určitý limit. Ak sa chcete dohodnúť na takom programe, musíte detailne preštudovať zmluvu, aby ste nepreplatili nadmerné úroky.
Čo je to prečerpanie v banke?
Úverový program ponúkaný jednotlivcom a právnickým osobám je často úverový program so špeciálnymi individuálnymi podmienkami. Jeho vlastnosti sú nasledovné:
- prevod finančných prostriedkov na bežný účet klienta;
- výška dlhu sa odpisuje bez ohľadu na zostatok hotovosti;
- úroková sadzba pri prečerpaní je regulovaná bankou - môže byť neprítomná, vzniká iba v prípade oneskorenej platby alebo sa líši v závislosti od zostatku;
- Prečerpanie poskytuje spravidla malé sumy na minimálne obdobie - na obdobie dočasných finančných ťažkostí.
Čo je to prečerpanie na karte?
Karty s prečerpaním boli široko distribuované. Vo väčšine prípadov sú priradené k bežnému účtu klienta, ktorému dostáva plat alebo vkladový účet. Ako funguje prečerpanie - banka prevedie na účet klienta sumu stanovenú v zmluve, ktorá bude mať k dispozícii na určité obdobie.
Na konci tohto obdobia je klient povinný zaplatiť peniaze a úroky v závislosti od podmienok zmluvy. Ak sa klientovi nevyžaduje dodatočné finančné prostriedky, nemôže ho minúť, udržiavať limitok prečerpania alebo odmietnuť takúto službu. Zároveň musíte pamätať, koľko potrebujete mať na karte - to je jeden z nevýhod takéhoto bankového produktu.
Čo je povolený prečerpanie účtu?
Spravidla sa prečerpanie účtuje v závislosti od príjmu na bežný účet klienta. Niekedy môže byť takáto služba automaticky zahrnutá do projektu mzdy klienta. Osvedčenie o zamestnaní môže slúžiť ako potvrdený príjem. Registrácia kontokorentného účtu si môže vyžiadať ďalšie informácie:
- prítomnosť trvalého zápisu;
- potvrdenie pracovných skúseností;
- žiadny dlh z iných úverov.
Limit prečerpania - čo je to?
Vo všetkých prípadoch je poskytnutie prečerpania sprevádzané obmedzením limitu použitých finančných prostriedkov. Limit je suma, ktorú môže klient použiť na osobné účely a musí sa vrátiť v určitej dobe. Vo väčšine prípadov sa vypočíta ako percento z peňažnej sumy na zúčtovacom účte a jeho obrate. Dodatočnou podmienkou na využitie dostupného prečerpania môže byť zníženie limitu pre výber peňazí a jeho zvýšenie pri doplnení účtu.
Ako sa prečerpanie líši od úveru?
Bez ohľadu na jednu funkciu - vydávanie finančných prostriedkov na použitie zákazníkov a ich následné vrátenie s úrokom a bez, rozdiel medzi prečerpaním a úverom stále existuje. Možno rozlíšiť tieto rozlišujúce znaky:
- Pôžička spravidla poskytuje peňažné prostriedky s fixným úrokom uvedeným v zmluve a prečerpanie bez nej v prípade včasného vrátenia peňazí. Ak je kontokorentná platba oneskorená, jej úroky môžu byť oveľa vyššie ako preplatok na úverovej línii.
- Prečerpanie účtu spravidla nevyžaduje potvrdenie o príjme, ale umožňuje aj použitie oveľa menšej sumy ako pôžička.
- Výška úveru závisí od platobnej schopnosti klienta a čiastka prečerpania je z platu, ktorý prichádza na konkrétny účet, alebo z čiastky peňažného obratu na ňom.
Čo je nebezpečný prečerpanie pre jednotlivcov?
Keď máte prístup k určitému množstvu peňazí, človek môže zabudnúť na vyplatenie dlhu banke. Toto sa nazýva technický prečerpanie - dlh pri vyplácaní hotovosti. Vo väčšine prípadov nastane, keď je dostupná medzera prekročená v rámci zmluvy o prečerpaní. V takejto situácii, okrem hlavného preplatku podľa zmluvy, môže dôjsť k nahromadeniu úrokov z omeškania s platbou, čo je niekoľkonásobne viac ako suma vynaložená.
Existujú prípady, kedy klient náhodne odstúpi z účtu viac ako zvyčajne, vrátane finančných prostriedkov poskytnutých bankou. V dôsledku takýchto akcií je možné dostať sa do pasce a zaplatiť ďalšiu sumu. Niekedy, keď je vystavená nová karta, je s ňou automaticky pripojená kontokorentná služba, a ak o tom zákazník nevie, môže preplatok podstatne zvýšiť. Preto je dôležité skontrolovať všetky služby priradené k banke. Vykonajte prečerpanie a zabudnite na požiadavku dodržať limit na účte - to je veľké nebezpečenstvo pre klienta.
Ako pripojiť kontokorent?
Po pochopení podstaty prečerpania klient rozhodne, či je takýto program potrebný alebo nie. V prípade pozitívnej odpovede by ste mali kontaktovať bankové úrady, aby uzavreli zmluvu. Postup pripojenia prečerpania sa môže líšiť pre každú banku. V niektorých prípadoch je automaticky pripojený. Rovnako sa počíta dostupný limit - v závislosti od mesačného príjmu a obratu finančných prostriedkov na účte.
Vo väčšine prípadov stačí len doklad totožnosti, poznámky zákazníka môžu vyžadovať určitý papier:
- referenčná práca;
- dôkaz o príjme;
- výpisy z účtu.
Ako zakázať prečerpanie účtu?
Ak je to potrebné, môže byť kontokorentná služba vypnutá. Pre túto akciu stojí za to kontaktovať banku s ukončením zmluvy. Jednou z podmienok pre takúto akciu bude absencia dlhu v rámci tohto programu. V rôznych finančných inštitúciách existujú rôzne podmienky poskytovania takéhoto finančného produktu. Sú nevyhnutne zapísané v zmluve. Ak existuje podmienka, že kontokorent nie je možné odpojiť, potom pri podpísaní zmluvy môžete určiť nulový limit na poskytnutie hotovosti.
Nezáleží na tom, čo si klient vyberie - úver alebo kontokorentný program, musíte brať do úvahy, že oba bankové produkty sú spojené s finančnou záťažou. Záujem o použitie finančných prostriedkov banky a podmienky ich časového rozlíšenia sa môže líšiť, a preto bez ohľadu na to, ako lákavý je návrh, je dôležité zapamätať si, čo je kontokorent a aké finančné riziká môže súvisieť.